Modernisierungskredit

Einen Modernisierungskredit kann man auf verschiedene Weise erhalten. Welche Lösung ratsam ist, hängt unter anderem von der Höhe des benötigten Kredites ab. Viele Banken stellen spezielle Kredite mit verhältnismäßig günstigen Konditionen zur Verfügung. Falls der geplante Kredit für die Modernisierung über 50.000 Euro liegt, empfiehlt es sich den geplanten Kredit in eine schon vorhandene Baufinanzierung einzubeziehen. Diese Lösung ist in erster Linie günstig, falls die Erstfinanzierung schon meist getilgt wurde und aus diesem Grunde die Grundschuld wieder frei verfügbar ist. Aber auch in anderen Fällen ist ein klassischer Baukredit bei Darlehen dieser Höhe ratsam. Baukredite sind meistens ab 50.000 Euro denkbar.

Ist der Kreditbedarf geringer aber höher als 10.000 Euro, kann der eigentliche Modernisierungskredit eine ratsame Lösung sein. Modernisierungen werden von Banken in der Regel ab 10.000 Euro finanziert. Unter Modernisierungskrediten versteht man eigentlich keine spezielle Kreditart. Sie sind herkömmliche (Raten-) Kredite, jedoch mit speziellen Konditionen. Die wichtigsten Vorteile liegen in der im Gegensatz zu Baukrediten schnellen und einfachen Abwicklung. Als Vermögensnachweis genügen in der Regel drei Gehaltsnachweise und der Nachweis, dass die Immobilie selbst verwendet wird. Die Auszahlung des Kredites erfolgt meist nach wenigen Tagen. Darüber hinaus sind die Zinssätze sehr günstig. Die Laufzeit charakterisiert sich durch Flexibilität und ist niedriger als bei Baukrediten.

Ein Kredit vergleich sollte auch bei Modernisierungskrediten beachtet werden.

Sicherheiten oder Grundbucheinträge werden bei einem Modernisierungskredit in der Regel nicht verlangt. Ist die Immobilie schon zum Teil schuldenfrei, ist es dann möglich, einfach die vorhandene Grundschuld/Hypothek zu nutzen. Das ist eine sehr einfache Lösung, falls der Modernisierungskredit bei der Bank aufgenommen wird, über die auch die Hausfinanzierung erfolgt. Wenn der Modernisierungskredit eines anderen Kreditgebers vorteilhafter ist, kann man die Bank um die Kündigung des freien Teils der Grundschuld bitten. Dafür sollte man mit geringen Kosten rechnen.

Modernisierungsmaßnahmen sind meistens recht kostbar. Für den Einbau einer neuen Heizungsanlage benötigt man in der Regel 10.000 Euro. Vor allem Modernisierungsmaßnahmen mit dem Ziel der Energieeffizienz können über günstige KfW-Kredite finanziert werden. Aber häufig werden nicht alle Maßnahmen gefördert, so dass zusätzlicher Finanzierungsbedarf mit Summen unter 10.000 Euro liegt. Auch hier können Modernisierungskredite beansprucht werden. Diese können aber nicht im Grundbuch besichert werden, deshalb sind die Zinsen etwas höher. Dafür ist es möglich, den Ratenkredit – wie den KfW-Kredit auch – jederzeit zu tilgen.

Momentan gibt es eine Reihe von staatlichen Förderungen, in erster Linie über die KfW-Bank. Sie gehören zu der günstigsten Form der Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen.